نقش زنجیره بلوكی در بیمه حوادث طبیعی

فناوری زنجیره بلوکی در زمینه کاهش ریسک، افزایش تاب‌آوری و تخصیص بهتر منابع مالی به مناطق آسیب‌پذیرتر، یک سامانه پیشرفته‌تر و سازگارتر برای بیمه ایجاد می‌کند و دستیابی به نتایج بهتر را در تسکین شرایط ناشی از حوادث طبیعی افزایش می‌دهد.

به گزارش پایگاه خبری تفاهم آنلاین به نقل از روابط عمومی پژوهشکده بیمه ، بیمه حوادث طبیعی نقشی کلیدی در پیاده‌سازی استراتژی‌های کاهش ریسک دارد و امکان انتقال ریسک را برای بیمه‌گذاران فراهم می‌کند تا از هزینه‌های مالی قابل‌توجه مرحله بازیابی، جلوگیری شود. شواهد موجود حاکی از آن است که تاکنون یک راهبرد یکپارچه مدیریت ریسک برای برنامه‌ریزی تاب‌آوری جامعه، معرفی نشده است. گسترش سریع زیرساخت‌ها و دستگاه‌های دیجیتالی، پتانسیل عظیمی برای استفاده از فناوری‌های تحول‌آفرین در مدیریت ریسک حوادث طبیعی ایجاد کرده است. مشکلات سامانه‌های بیمه سنتی از جمله افزایش تقلب، عدم شفافیت قراردادها، عدم مقرون به صرفه‌گی بیمه‌نامه‌ها، فرایند طولانی پرداخت خسارت و … در بیمه‌گری حوادث طبیعی، موجب استقبال صنعت بیمه از فناوری زنجیره بلوکی در این حوزه شده است.

ظهور فناوری‌های جدید و تحول‌آفرین از جمله زنجیره بلوکی، این امکان را فراهم کرده است تا صنعت بیمه امکان غلبه بر مشکلات فوق را داشته باشد و با تجزیه و تحلیل داده‌های پیش‌بینی‌کننده، بینش بیشتری را در مورد مشتریان، ارزیابی ریسک، مدیریت ریسک مالی و تعیین ریسک عملیاتی کسب کند. پیاده‌سازی بستر زنجیره بلوکی می‌تواند سرعت رسیدگی به خسارات را افزایش و احتمال تقلب و هزینه‌های عملیاتی را کاهش دهد.
با توجه به اهمیت این موضوع میز تخصصی بیمه حوادث فاجعه‌آمیز و خسارت‌های بزرگ پژوهشکده بیمه اقدام به انجام مطالعه پژوهشی با عنوان «نقش زنجیره بلوکی در بیمه حوادث طبیعی» نموده است.
در این گزارش که توسط دکتر اسماء حمزه عضو هیات علمی و رئیس اداره امور پژوهشی پژوهشکده بیمه و با همکاری فائزه بنی‌مصطفی تهیه و تنظیم شده، ضمن ارائه کلیاتی پیرامون فناوری نوین زنجیره بلوکی، به کاربرد  آن در صنعت بیمه، شرکت‌های بیمه پیشرو در فناوری زنجیره بلوکی، بررسی کاربردهای فناوری زنجیره بلوکی در بیمه حوادث طبیعی و کاربرد زنجیره بلوکی در انتقال ریسک بیمه حوادث طبیعی با معرفی سواپ‌ها و اوراق قرضه حوادث فاجعه‌آمیز که مبتنی بر زنجیره بلوکی هستند پرداخته شده است.
بر اساس یافته‌های این پژوهش، کاربردهای فناوری زنجیره بلوکی در حوزه بیمه حوادث طبیعی را می‌توان در پیشگیری و کشف تقلب، مدیریت دیجیتال خسارت، خودکارسازی فرایندهای بیمه‌ای، قیمت‌گذاری متناسب با ریسک، طراحی محصولات بیمه‌ای جدید متناسب با ریسک حوادث طبیعی، انتقال ریسک بیمه حوادث طبیعی و ارزیابی ریسک حوادث طبیعی دانست.
استفاده از زنجیره بلوکی به عنوان یک راهکار در صنایع مختلف از جمله صنعت بیمه و همچنین بیمه حوادث طبیعی، ریسک‌ها و چالش‌های مختص به خود را دارد که این موارد، نه تنها به فناوری، بلکه به استراتژی و فرهنگ کسب و کار، فرایندها، مقررات و هزینه‌های مالی نیز مربوط می‌شود.
علاقه‌مندان با مراجعه به وب‌سایت پژوهشکده بیمه و یا نشانی https://www.irc.ac.ir/fa-IR/Irc/4946/Articles/view/14643/1545 می‌توانند متن کامل این گزارش پژوهشی را مشاهده و دریافت نمایند.